成績の良いロボアドTOP5

「成績の良いロボアド」って気になりますよね？どのロボアドが本当に良い成績を残しているのか、どう選べばいいのか分からない…そんなあなたのために、投資歴40年の経験を持つ筆者が、信頼できるデータと共に解説していきます。

この記事を読むことで得られるポイントは以下のとおりです。

  1. ロボアドバイザーって何？違いは？基本からしっかり学べます。
  2. どのロボアドが人気で成績がいいの？ユーザーレビューと合わせてランキングでご紹介。
  3. 自分にぴったりのロボアドを選ぶコツと、賢く使うためのアドバイス。

記事を読み終えたら、自分に最適なロボアドバイザーがきっと見つかります。資産を賢く増やす一歩を踏み出しましょう。

このガイドで、投資の未来がぐっと明るくなるはずです！

2025年３月末現在

目次

ロボアドバイザーの基礎知識

ロボアドバイザーとは、コンピュータプログラムによって自動で資産を運用するシステムのことです。

金融技術の進化により、個人投資家でも容易にアクセスできるようになりました。

この技術は、投資の知識が乏しい人や、忙しくて運用に多くの時間を割けない人に特に有益です。

助言型と運用型の違い

ロボアドバイザーには「助言型」と「運用型」の2つのタイプがあります。

助言型は投資の提案を行い、最終的な決定はユーザーが行います。

一方、ユーザーから許可を得て自動的に投資を行うのが運用型です。

この違いは、ユーザーがどれだけ運用過程に関与したいかによって選ばれます。

AI投資とロボアドバイザーの違いを解説

AI投資は広義には、AI技術を活用した投資のことを指し、ロボアドバイザーもその一種です。

しかし、AI投資が研究や大量データの解析に用いられることが多いのに対し、ロボアドバイザーは個々の投資家の資産運用を自動化する点が特徴です。

実際には、多くのロボアドバイザーがAIを利用して市場の傾向を読み解き、リスクを管理しながら運用を行います。

このように、ロボアドバイザーは投資運用を自動化することで、従来の手法に比べて時間やコストを大幅に削減し、より多くの人々が投資を始めやすい環境を提供しています。

それにより、投資を始めたいけれど方法がわからない、忙しくて時間が取れないといった悩みを持つ人々にとって、強力なサポートとなり得ます。

この技術の発展によって、将来的にはもっと多様で柔軟な運用が可能になると予想されます。

ロボアドバイザーの利用条件

ロボアドバイザーを利用する際には、いくつかの重要な条件があります。

これらは、安心して投資を始めるための基盤となるもので、特に投資方針と運用コストがその中心です。

ここでは、これらの要素がどのように投資結果に影響を与えるか、そしてどうやってこれらの条件を理解し選択すればよいかを解説します。

投資方針の確認：リスク許容度に合わせた選択

ロボアドバイザーを選ぶ際の最も重要なステップは、自身のリスク許容度を理解し、それに合った投資方針を選択することです。

リスク許容度とは、投資での損失に対してどれだけの耐性を持っているか、という意味です。

例えば、若い投資家はリスクを取っても時間をかけて回復するチャンスがあるため、高リスク・高リターンの戦略を選ぶ傾向があります。

一方で、退職を控えた年配の投資家は、より低リスクの戦略を選ぶとよいでしょう。

この選択をする際には、具体的な質問票に答えることで、自分のリスク許容度が数値化されることが一般的です。

これに基づいて、ロボアドバイザーは個々の投資家に合わせたポートフォリオを提案します。

運用コストと手数料の比較

次に重要なのが運用コストです。ロボアドバイザーの手数料構造は大きく分けて2つあります。

一つは管理手数料で、これは資産運用額に基づいた年間料金です。

もう一つは取引手数料で、これは取引を行うごとに発生します。

これらのコストは、投資リターンに直接影響を与えるため、低コストのロボアドバイザーを選ぶことが長期的な資産成長には有利です。

信頼できる統計によると、高い手数料が投資成績を圧迫する一因となっていることが明らかにされています。

例えば、年間1%の手数料がかかる場合と0.25%の手数料の場合を比較すると、長期にわたる投資ではその差が複利効果により大きな影響を及ぼします。

結論として、ロボアドバイザーを選ぶ際には、自分のリスク許容度に合った投資方針を選び、運用コストがいかに投資成績に影響するかを理解することが重要です。

この知識をもって正しい選択をすることで、投資の未来はより明るいものになるでしょう。

ロボアドバイザーのメリットとデメリット

ロボアドバイザーを利用することで、多くの投資家がその便利さと効率性を享受しています。

しかし、これにはいくつかのデメリットも伴います。

ここでは、ロボアドバイザーの主な利点と潜在的な欠点を明らかにし、それぞれの背景にある理由や実際の例を挙げて詳しく説明します。

運用をおまかせできる利点

最大のメリットは、投資運用の自動化です。

ロボアドバイザーは先進的なアルゴリズムを使用しており、個人のリスク許容度や投資目標に基づいて、最適なポートフォリオを組み立て、自動で運用を行います。

このプロセスは非常に高速であり、市場の変動に迅速に対応することができるため、投資家は手動でポートフォリオを管理する手間を省くことができます。

さらに、ロボアドバイザーは感情を排除して冷静に投資判断を下すため、市場の波に流されることなく、一貫した戦略を維持することが可能です。

例えば、2020年の市場の大波乱の中でも、ロボアドバイザーは一定のルールに従って運用を続け、長期的には安定したリターンを提供しました。

高手数料や短期利益の困難性

一方で、デメリットとしては、特定のサービスによっては比較的高い手数料がかかることがあります。

これは、特に小額投資家にとっては大きな負担となる可能性があります。

高い手数料は投資リターンを直接圧迫し、特に市場が低迷している時にはその影響が顕著になります。

また、ロボアドバイザーは長期的な投資戦略に基づいて設計されているため、短期的な大きな利益を狙うことは難しいです。

市場の急激な変動に対して即座に最適な対応を行うことは、ロボアドバイザーの自動化されたシステムの限界を露呈することもあります。

例えば、2018年の急激な市場の落ち込みでは、多くのロボアドバイザーがその調整に苦労しました。

結論として、ロボアドバイザーは時間や手間をかけずに投資を行いたい個人投資家にとって魅力的な選択肢ですが、サービス選びには手数料の検討や、投資戦略の長期的な視点を持つことが重要です。

また、市場環境の変化に柔軟に対応できるように、自身の投資知識も併せて深めておくことが望ましいでしょう。

ロボアドバイザーの選び方とコツ

ロボアドバイザーを選ぶとき、どんなポイントを見れば良いのか、なぜそれが大切なのかを分かりやすく説明します。

また、実際にロボアドバイザーを選んだ例も紹介し、どのようにして最適な選択ができるかをお話しします。

運用実績の比較方法

ロボアドバイザーを選ぶ最も重要なポイントは、その運用実績を確認することです。

なぜなら、過去の運用成績が良いロボアドバイザーほど、将来も安定して利益を生み出す可能性が高いからです。

運用実績を比較するときは、以下のようなデータをチェックします：

  • 年間のリターン率
  • 業界平均との比較
  • 経済が不安定な時期のパフォーマンス

例えば、あるロボアドバイザーが過去5年間で年平均8%のリターンを達成していた場合、これは業界平均の5%を上回る非常に良い成績です。

このような情報は、そのロボアドバイザーが優れた投資戦略を持っていることを示しています。

手数料比較と運用戦略の理解

次に注目すべきなのが手数料です。

ロボアドの多くは「預かり資産の〇％」という形で運用手数料が発生します。

少額でも長期で積み立てる場合、手数料の差が積もり積もって大きな金額差になります。

代表的なサービスの年間手数料（目安）は以下の通りです

サービス名手数料（年率）特徴
ウェルスナビ約1.1％自動税金最適化など機能豊富
THEO+docomo約1.1％dポイント連携でお得感あり
楽ラップ約0.715〜1.078％リスク抑制機能（TVT機能）あり
ROBOPRO約1.1％AIによる相場予測型アクティブ運用
ON COMPASS約1.0％目標逆算型の運用モデル

また、ロボアドの運用戦略も重要です。

  • パッシブ運用型：市場平均に連動。リスクは低め。例：THEO、ウェルスナビ、楽ラップはリスク抑制型（TVT機能）を持ち、相場が不安定なときに自動で資産のリスク量を減らしてくれる設計になっています。
  • アクティブ運用型：相場に応じて資産配分を変更。高リターン狙い。例：ROBOPRO
    ROBOPROはAIを活用して相場を分析し、月ごとにポートフォリオを変更するアクティブ型です。これにより、下落局面でも柔軟に対応しやすいのが魅力です。

このように、ロボアドを選ぶ際は「運用実績」「手数料」「戦略タイプ」の3つをしっかり見極め、自分の投資目的とスタイルに合ったものを選ぶことが大切です。

 例えば、「長期でコツコツ積立てたい」「リスクは抑えたい」という人なら、THEO+docomoや楽ラップがおすすめです。


逆に「多少リスクを取ってでもリターンを追いたい」という人には、ROBOPROのようなアクティブ型が向いているでしょう。

自分に合ったロボアドを見つけて、安心・効率的な資産運用をスタートしましょう。

ロボアドバイザーのリスクと注意点

 ロボアドバイザーは便利で初心者にもやさしいサービスですが、投資である以上、当然リスクも存在します。

ここでは、実際に利用する際に知っておくべきリスクや、その対策、そしてサービス選びのポイントについて解説します。

長期運用におけるリスクと対策

ロボアドバイザーによる運用は基本的に中長期の投資スタイルであるため、市場の急激な変動や経済危機時の影響を受ける可能性があります。

特に、株式や為替の急落局面では、一時的に評価額が大きく下がることもあります。

しかし、こうしたリスクを軽減するために、ロボアドバイザー各社は以下のような対策を講じています。

  1. 分散投資: 複数の資産クラス（株式・債券・不動産・金など）に自動で投資。1つの資産が下がっても、他の資産でリスクを吸収します。
  2. 定期的なリバランス: ロボアドバイザーは定期的にポートフォリオを見直し、投資目標に合わせて資産配分を調整します。これにより、リスクを適切に管理し続けることができます。

国や公共団体が出す統計データによると、分散投資は長期的なリスクの低減に効果的であることが示されています。

例えば、米国証券取引委員会（SEC）が提供するデータでは、分散投資を行ったポートフォリオは、特定の株式に集中投資するポートフォリオに比べて、大きな市場の変動に強いことが確認されています。

実例として、「WealthNavi」は、米国株、日欧株、新興国株、債券、金、不動産といった幅広いETFに分散投資を行っており、2020年のコロナショック時も、全自動リバランスとリスク分散により大きな損失を回避できたというユーザーの声があります。

また、「ROBOPRO」では、AIが経済指標や地政学リスクなどのデータを元に、下落リスクの高い時期には債券や現金比率を高める戦略を取り入れており、2024年8月の日本株急落時にも下落幅を小さく抑えた実績があります。

サービス選択時のポイント

ロボアドバイザーは基本的に「おまかせ運用」が売りですが、どれを選ぶかによって運用成績や満足度が大きく変わるため、選定は以下のポイントを考慮することが重要です

  • 手数料の透明性: 高い手数料は投資リターンを圧迫するため、手数料構造が明確で、かつ合理的なロボアドバイザーを選ぶことが望ましいです。
  • カスタマイズの柔軟性: 投資家のニーズや目標に応じてカスタマイズが可能なロボアドバイザーを選ぶことで、個々のリスク許容度や投資目標に最適な運用が期待できます。
  • 信頼性と実績: 長い運用実績と良好な顧客評価を持つロボアドバイザーを選ぶことが、信頼できる運用を確保する上で重要です。

例えば「THEO+docomo」では、手数料が税込年1.1%と明示されており、見えないコストも含めてわかりやすく設計されています。

「ON COMPASS」は、目標金額や投資期間を入力することで、自分に最適なリスクレベルや運用プランを提案してくれます。

「ウェルスナビ」は、預かり資産9,500億円以上、口座数45万件以上（2025年3月時点）という実績があり、メディアや口コミでも高評価を得ています。

これらのサービスはそれぞれ特性が異なるため、自分がどれくらいのリスクを取れるのか、どれくらいの期間運用するのかを考えた上で選ぶことが大切です。

 ロボアドバイザーは、分散投資や自動リバランスなどの機能により、長期投資でのリスクをある程度抑えることができます。

ただし、サービスによって手数料や運用方針が異なるため、「どのロボアドが自分に最も合っているのか？」を見極めることが成功への第一歩です。

実績、コスト、使いやすさをしっかり比較して、納得のいく選択をしましょう。

ロボアドバイザーの利用手順

ロボアドバイザーを利用するにはいくつかのステップがあります。このプロセスを理解することで、スムーズに投資を始めることができます。

ここでは、口座開設から投資の開始、そして定期的な運用状況の確認方法までを説明します。

口座開設から投資開始までのステップ

ロボアドバイザーの利用を開始する最初のステップは、オンラインで口座を開設することです。

このプロセスは通常、以下の手順に従います。

  1. ロボアドバイザーのウェブサイトにアクセス: まず、選んだロボアドバイザーの公式ウェブサイトにアクセスします。
  2. アカウント作成: メールアドレスや個人情報を入力してアカウントを作成します。
  3. リスク許容度の評価: 投資目標やリスク許容度に関する質問に答えます。これに基づいて、ロボアドバイザーは適切な投資戦略を提案します。
  4. 資金の入金: 指定された銀行口座から資金をロボアドバイザーの口座に入金します。
  5. 投資開始: 入金後、ロボアドバイザーが自動で資金を運用し始めます。

投資開始後、定期的な運用状況の確認と調整

投資を開始した後は、定期的に運用状況を確認し、必要に応じて調整することが重要です。

ほとんどのロボアドバイザーはオンラインで簡単にポートフォリオのパフォーマンスを確認できるようになっています。

また、次のようなポイントに注意して運用状況をチェックすると良いでしょう

パフォーマンスの確認

 定期的に投資成果を確認し、期待通りに運用が行われているかを見ます。

パフォーマンスを確認することで、投資が「自分の目標に合っているか」「このまま続けてよいか」を判断することができます。

✅ロボアドパフォーマンス確認チェックリスト

チェック項目内容対応アクションの例
現在の損益は？トータル損益、年率リターンを確認プラスなら継続 or 追加投資検討 / マイナスなら原因分析
目標に対して達成度は？「年+5%」など、目標と比較未達なら設定変更 or 他サービスを検討
想定よりリスクが高くないか？急落時に大きく下がっていないかリスク許容度を再設定する
リバランスされているか？自動・手動ともに配分が最適か手動型なら自分で再調整を検討
運用コスト（手数料）は適正か？リターンとコストのバランスを確認高すぎる場合は他サービスへ見直し
市場の変化に対応できているか？経済情勢に見合った運用内容かAI運用や分散性が活かされているか確認
自分の投資スタイルにまだ合っているか？ストレスなく続けられているか合わないと感じたらリスク設定や商品を見直す

ダウンロードできます👉 ロボアドパフォーマンス確認チェックリスト

⏱ パフォーマンス確認の頻度の目安

タイミング内容理由
月1回基本の損益と資産配分の確認無駄な売買を防ぎ、冷静に判断できる
市場が大きく動いた時急落・急騰時のチェックポートフォリオのリスク偏りや必要な対応を確認
半年〜1年に1回全体方針・目標の見直し人生の変化（結婚・転職など）に合わせて調整

📝 使い方の例

「毎月月末にウェルスナビのアプリで損益を確認。

年率5%以上をキープしていればそのまま継続。

下落が続くようならリスク許容度を1段階下げてみる」

そして、確認したうえで行うべきアクションは、大きく次のようなことがあります。

リバランス

 市場の変動により資産配分が初期の設定から変わった場合、リバランスが必要になることがあります。

多くのロボアドバイザーは自動でリバランスを行いますが、自分で調整したい場合にも対応できるサービスがあります。

益の一部引き出しの判断

　　・パフォーマンスが良いとき → 追加投資で複利効果を狙う

　　・利益確定をしたいとき → 一部を引き出して資金を他に回す選択もOK

具体例

例えば、ウェルスナビで運用していた資産が「この1年で+10%」とわかった場合

  • 目標：年利5%でOK → このまま継続、追加投資も視野に
  • 目標：年利15%が理想 → もう少しリスクの高い運用へ変更検討 or 他のロボアドを調査
  • 不安：今後の下落リスクが心配 → 一部を現金化 or リスクを抑えた設定に変更

パフォーマンス確認後にできること・すべきこと

　1. 運用方針が合っているかの見直し

　　　・リターンが想定より低すぎる場合 → リスク許容度を見直す or サービス変更を検討

　　　・目標よりも高い利益が出ている場合 → 利益確定や引き出しの検討


　2. リスク状況のチェック

　　　・損失が出ている場合 → 一時的な下落か、構成資産に問題があるかを分析

　　・市場全体が下がっているなら、無理に動かずホールドが基本


3. 必要に応じてリバランスやポートフォリオの調整

　　・助言型ロボアドなら、自分で比率を変更することも可能

　　・資産配分が大きく崩れていたら調整のタイミング


4. 追加投資 or 決済

自分でリバランスできるロボアド（助言型）

【1. 投信工房（松井証券）】

  • 特徴：ポートフォリオの提案を受けたうえで、自分でリバランスや銘柄変更が可能。
  • リバランス：自動リバランス機能もあるが、ユーザーが手動で実行することも可能。
  • カスタマイズ性：非常に高く、自分で銘柄や比率の設定ができる。

【2. マネックスアドバイザー】

  • 特徴：提案されたポートフォリオをユーザー自身が確認・調整し、最終的に投資するスタイル。
  • リバランス：「お知らせ」機能で推奨内容が提示されるが、実行はユーザーの判断。
  • カスタマイズ性：中〜高レベル。ある程度の投資知識が求められる。

【3. bloomo（ブルーモ）証券】

  • 特徴：米国ETFを中心とした助言型ロボアドバイザー。
  • リバランス：自動ではなく、ユーザー自身がタイミングを見て判断・実行する。

追加投資や資金の引き出しも可能 ロボアドバイザーでは、投資額を後から増やす追加投資や、必要に応じた資金の引き出しもスムーズに行えます。

これらの手順を理解し、適切に対応することで、ロボアドバイザーをより効果的に活用できます。

また、国や公共団体が発表する信頼性の高いデータや、教育機関による投資教育資料を活用することで、より深く理解を深めることができるでしょう。

最終的には、得た知識を活かして自分自身の投資戦略を見直し、安定した資産形成を目指すことが大切です。

おすすめのロボアドバイザーとAI投資サービス

 ロボアドバイザーは、自動的に資産運用を行い、投資家に安定したリターンを提供する可能性があるため、近年とても人気があります。

ここでは、特に成績が良いと評価されているロボアドバイザーのトップ5を紹介し、なぜこれらが投資家から選ばれるのか、その理由を掘り下げていきます。

最新のランキングTOP５

 以下は、実際の運用成績に基づいて選出された、成績が優秀なロボアドバイザーの最新トップ5です【出典：マネとも・価格.com・公式ホームページ等】

サービス名過去5年間の実績特徴メリットデメリット
1ROBOPRO（ロボプロ）累計リターン：約+61.05%AIが相場予測し毎月資産配分を調整。不安定な相場にも対応。高リターンとAI予測機能やや仕組みが複雑
2WealthNavi（ウェルスナビ）累計リターン：約+46.02%長期・分散・積立の王道スタイルを自動化。リスク許容度に応じた運用が可能。実績が高く使いやすい手数料はやや高め
3THEO+docomo（テオ＋ドコモ）累計リターン：約+44.72%231通りの運用コース。診断結果に基づき提案し自動で運用。スマホでも簡単。高リターンとdポイント選択肢が多く迷う可能性
4楽ラップ（Rakuten Wrap）実績非公開（安定運用）TVT機能で相場急変時に自動リスク調整。楽天証券が提供。楽天ポイントが使える実績は非公開
5ON COMPASS（オンコンパス）実績非公開（独自運用）投資目的から逆算して資産配分を設計。視覚的にわかりやすい設計。目標から設計しやすい実績が少ない

1. ROBOPRO（ロボプロ）
　 AIによる相場予測に基づき、資産配分を毎月変更。過去5年間の平均利回りは年率10%以上と非常に高く、特に不安定な相場でも比較的下落幅が小さいことで評価されています。

2. WealthNavi（ウェルスナビ）
 　直近3年間で約46.02%のリターンを記録。長期・分散・積立の王道スタイルを自動し、リスク許容度に応じた運用が可能。預かり資産9,500億円超、ユーザー満足度も非常に高いサービスです。

3. THEO+docomo（テオ＋ドコモ）
 　231通りの運用コースで、44.72%の高リターンを実現。ドコモユーザーならポイント還元などの特典が充実しており、スマホで手軽に運用を始められる点も人気の理由です。

4. 楽ラップ（Rakuten Wrap）
 　楽天証券が提供する楽ラップは、リスク管理機能「TVT機能」がついており、相場が荒れた際に自動でリスクを抑える仕組みを搭載。楽天ポイントが使えることも大きな魅力です。

5. ON COMPASS（オンコンパス）
　 「投資の目的に合わせて資産を逆算する」というユニークな設計が特徴。自分の将来のゴールに対して、今いくら・どんなリスクで投資すべきかが視覚的にわかりやすく、初心者にも人気です。

まとめ

今回は、成績の良いロボアドバイザー5選と、その選び方について詳しく解説しました。

これから資産運用を始める方にとって、ロボアドは心強い味方になります。自分の投資スタイルに合ったサービスを見つけて、少しずつ資産形成を始めていきましょう。

ロボアドの要点まとめ

  1. 自動で運用できて手間なし
  2. 利回り比較で選ぶのが基本
  3. 手数料と実績のバランス重視
  4. 長期目線でリスク管理が必要
  5. 目的に合わせて最適な1社を選ぶ

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